不久前，晨星（Morningstar Inc.，MORN-US）召開了盛大的投資研討會，有超過 1600 名投資人、財務規劃師及專業經理人參與，包括著名的 Pimco 首席投資策略師葛洛斯（Bill Gross）、BlackRock 執行長 Larry Fink 都談到重要的財經議題。
你錯過相關報導了嗎？別太緊張。《MarketWatch》專欄作家 Chuck Jaffe 撰文指出，忽略了這些細節、特定投資策略，不是什麼要緊的事，但整個會議卻能提醒投資人，試著和那些專家一樣，以類似的方式，問自己一些基本的問題，然後誠實地回答自己，也能得到對自己最有幫助的答案。
其中，有 5 個基本的問題是投資人該問的。
一、我應該投資那個市場？避開那個市場？
基金投資有很多方式，你可以很簡單地買進這個市場的股票及債券指數基金，或是買進各種不同種類及項目的各式基金。但對個人投資人來說，最重要的還是背後的理由，什麼原因讓你要投資商品、新興市場，或國內股票。
不論你投資何種項目，總有人會提供各式利多的觀點，但不能只偏聽樂觀的一面，還要多留意不同的觀點，找出最適合自己的策略。特別在市場動盪的現在，要讓自己舒服地買進並持有資產，必須有更充分的理由。
二、我對那個市場有足夠的了解，可以進行投資？
在晨星的投資研討會上，總有人提出很棒的投資想法，不過喜愛那些想法和真正花錢去投資，仍然是兩碼子事。
例如，如果你對巴西的未來發展有興趣，你還必須做出進一步決定，像是大量投資巴西，或是稍微分散一些，把錢丟到金磚 4 國基金。同時，如果你是那種喜歡自己做決定的投資人，你需要再想清楚，你是不是有足夠的條件，可以做得比市場上的專家更好。
三、我的資產配置，是否反映出長期投資中我的年紀及我的思考？
有投資顧問認為，目前人們配置資產的一大問題是，他們的做法不符合他們的年紀。
長期的投資策略，代表遵循一定投資的原則，並設法去達成。這也造成，有些人太過於熱愛他們的投資標的，當市場轉向，或有其他更好的策略時，反而不去作為。
有些 40-50 幾歲的投資人，太過於害怕改變投資策略，但這種固執的做法，在他們 80-90 歲時，就會變成問題。反過來說，一些資深的投資人，他們的操作策略，卻像是他們還會工作上好幾十年，這樣一來，當市場出現動盪時，他們就會來不及反應。
四、對我的共同基金，我到底有多少真正的信心？
投資研討會的主要內容，還是一些報表、數字及評價，是不是符合晨星對其未來表現的預期。
同樣的道理，這可以讓投資人好好審視他們的基金，列出理由，為何這個基金可以達成他們的預期，為何可能達不到。要是對這沒有足夠的信心，現在還有時間做改變。
五、要是這個投資讓我整晚睡不著，該怎麼辦？
每位基金經理人都會有自己的問題要回答，另一方面，他們也必須為最壞的狀況做準備。個人投資人，同樣也可以這麼做。
歐債危機會如何演變、中國經濟怎麼走、恐怖活動會不會在別處興起？投資人該好好檢視那些會令其害怕的新聞，並考慮好，要是惡夢成真的話，該如何反應。要是沒能預先想過應對方式，未來可能會讓你同時失去金錢和睡眠。
資料來源：http://news.cnyes.com/Content/20110622/KDXG9QNPAT5YV.shtml?c=headline_sitehead
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